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연말정산, 최대환급은 기본…부당공제 막는 비법은?

  • 2024.12.18(수) 12:30

연말정산, 홈택스·AI 활용법

'13월의 월급, 13월의 보너스'라는 수식어답게 연말정산은 최대한 많이 받는 자가 승자로 여겨졌습니다.  

하지만 최근 삼쩜삼 등 세금환급 플랫폼들의 공격적인 영업으로 요건에 맞지 않는 공제 신고가 증가하면서, 부당공제에 대한 경계심이 높아졌는데요. 최대 환급도 중요하지만, 이제는 정확한 내용의 신고가 더욱 중요해졌습니다. 

국세청은 무분별한 환급신청에 홈택스와 내부 전산시스템을 개편해 부당공제 신청을 사전에 차단할 수 있는 프로그램을 마련했는데요. 국세청이 이렇게까지 하는데도 납세자가 부당공제를 받았다면, 이제는 구제받을 만한 여지가 없겠죠. 

누구보다 정확히, 그러면서도 최대한 환급받을 수 있는 방법은 무엇일까요?

홈택스, 정확도·최대환급 두 마리 토끼 잡는다

대한민국 직장인이라면 다 아는 연말정산 간소화 서비스는 매년 1월 15일 개통합니다. 한 해 동안 지출한 의료비와 교육비, 신용카드 사용내역 등이 모두 담겨있어 연말정산을 하기 굉장히 편리한데요.

이번 연말정산부터 달라진 것은 간소화 서비스에 잘못 신청할 수 있는 공제를 사전에 차단하는 기능이 추가된 것입니다. 

기존에는 부양가족의 소득을 간소화 서비스에서 확인하기 어려웠지만, 앞으로는 소득금액이 100만원 이상, 근로소득만 있는 경우 500만원을 초과한 부양가족의 명단을 따로 제공하는 동시에 요건에 맞지 않은 부양가족의 간소화 자료는 제공이 되지 않습니다.

유의할 점은 올해 상반기 소득금액만 제공된다는 점입니다. 부양가족 공제는 연간 종합소득금액 100만원 이하, 근로소득만 있는 경우 500만원 이하일 경우에만 가능한데요. 연말정산 간소화 서비스에서는 올해 상반기 소득금액만 알려주기 때문에 세부요건은 납세자 본인이 직접 따져봐야 합니다.

만약 간소화 서비스에서 부양가족의 소득이 50만원으로 잡혔다고 해서 반드시 공제가 가능하다는 것은 아니라는 의미입니다. 올해 하반기에 소득이 있었다면 부양가족 요건에 맞지 않을 수 있기 때문에 반드시 확인해야 합니다.

또한 2023년 12월 31일 이전에 사망한 부양가족의 간소화 자료는 제공하지 않습니다.

전산으로 부당공제 예방이 어려운 거짓 기부금영수증 공제와 주택자금 과다공제 등은 국세청이 기부금 명세서와 세대 주택보유 현황 등 대내외 자료를 분석해 사후 점검할 예정입니다.

홈택스 '편리한 연말정산'에서 제공하는 맞벌이 부부의 부양가족 절세 사례 안내. [출처: 국세청]

이번 연말정산에서 가장 눈에 띄는 기능은 홈택스에서 제공하는 편리한 연말정산입니다. 맞벌이 부부나 형제·자매가 부모님・자녀 등 부양가족 공제를 받을 수 있는 경우를 시뮬레이션해 최적의 공제조합을 보여주는데요.

맞벌이 부부의 경우 높은 세율을 적용받는 고소득 근로자가 부양가족 공제를 받는 것이 절세에 유리하지만, 의료비와 신용카드 소득공제는 급여가 적은 근로자에 적용하는 것이 더 유리합니다. 

부양가족을 부부 중 누구로 등록하느냐에 따라 환급액도 달라지기 때문에 맞벌이 부부의 절세전략은 언제나 숙제였지만, 편리한 연말정산은 부양가족을 누구한테 등록하느냐에 따라 달라지는 공제항목까지 적용해 최적의 조합을 찾아줍니다.

한 예로 자녀 3명과 부부의 부모님 등 부양가족이 총 7명인 맞벌이 부부의 경우, 최대 128개의 조합을 보여주고 이 중에서 가장 유리한 방안을 찾을 수 있도록 도와주기 때문에 과거처럼 머리를 싸매는 일은 사라질 것으로 기대합니다.

모두가 편리한 연말정산의 답 'AI'

인공지능(AI) 시대에 맞게 연말정산도 AI를 활용하면 굉장히 편리할 것 같은데요. 

더존비즈온은 지난 16일부터 5일간 전국 15개 주요 지역에서 AI를 활용한 연말정산 활용법을 소개하는 세미나를 개최했습니다.

더존비즈온은 전사적자원관리(ERP) 제품인 아마란스10(Amaranth10)과 아이큐브(iCUBE)에 AI 기능을 더해 근로자는 물론 인사담당자까지 초간편하게 연말정산을 할 수 있도록 했는데요.

지난 17일 열린 더존비즈온의 '2024년 귀속 연말정산 세미나'. 이 세미나에서는 AI를 활용한 연말정산 방법을 소개했다. [제공: 더존비즈온]

근로자의 경우 최대한 많은 환급을 받을 수 있는 절세 전략을 제공합니다. 예를 들어 결혼을 한 근로자라면 결혼세액공제를 받을 수 있는데, 해당 근로자가 그동안 결혼휴가를 신청하는 등 근태관리에서 '결혼'이나 '혼인'이라는 단어가 등장했다면 AI가 자동으로 결혼세액공제를 추천해주는 것입니다.

맞벌이 부부의 경우 부양가족을 누구한테 몰아줘야 유리한지, 신용카드 소득공제 한도는 얼마인 지를 계산해 부부 중 누구 명의의 신용카드를 써야 앞으로 절세를 할 수 있을지 가이드도 안내해줍니다.

세미나에서 큰 호응을 받았던 것은 인사담당자들의 업무가 혁신적으로 줄었다는 것입니다. 연말정산 시기에 근로자에게 하는 공지부터 질의응답(Q&A) 작성 등을 일일이 했다면 이제는 AI가 자동으로 작성해주고, 공제요건 검토나 개정세법 조회 등도 AI에게 물으면 바로 대답해줍니다.

증빙서류를 제출하지 않았거나, 자료제출이 늦은 직원들은 자동으로 추려내 따로 메시지를 보내는 기능도 있어 인사담당자들의 일손이 많이 덜어졌죠.

홈택스와 AI 등 내게 맞는 도구를 적절하게 사용한다면, 최대한 많이 받으면서도 간편하고 정확한 연말정산이 가능할 것입니다. 

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